贷款买房哪种方式还贷划算？

　　用什么方法偿还贷款？我们知道在银行申请贷款购买，银行提供两种偿还方式，一种是等额本金偿还法，一种是等额本金偿还法，这两种方式有什么区别，哪种更划算？

　　什么是等额本息还款法？

　　等额本息是指一种购房贷款的还款方式，在还款期间，每个月还同等额度的贷款（含本金和利息），这样由于每个月的还款额是固定的，可以有计划的控制家庭收入的开支，也方便每个家庭根据自己的收入情况，确定还款能力。

　　等额本息偿还法加上贷款本金总额和利息总额，平均分配到偿还期限的每月，每月偿还额固定，但每月偿还额的本金比例逐月增加，利息比例逐月减少。这种方法是目前最常见的，也是大多数银行长期推荐的方法。

　　等额本息计算方式：

　　每月还本息金额=【本金·本金·本金·本金·本金·本金·本金·本金·本金·本金·本金·本金·本金·本金·本金·

　　每月利息=剩本金x贷款月利息

　　还款总利息=贷款金额*贷款月数*月利息*（1月利息月数/【1月利息还款月数-1-贷款金额

　　还款总额=还款月数*贷款金额*月利率*（1月利率贷款月数/【1月利率还款月数-1

　　注意：在等额本息法中，银行一般先收取剩馀本金利息，然后收取本金，因此利息在月薪中的比例随本金的减少而降低，本金在月薪中的比例上升，但月薪总额不变。

　　等额本息偿还法的优缺点

　　优点：每月同样的金额，作为贷款人操作比较简单。每月承担同样的钱也容易安排收支。

　　缺点：利率不会随本金额的偿还而减少，银行资金占有时间长，偿还总利率高于以下介绍的等额本金偿还法。

　　等额本息偿还法适用于人

　　适用人群：等额本息每月偿还额相同，适用于有正常支出计划的家庭，特别是年轻人，经济条件不允许前期投入过大，可以选择公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体。

　　什么是等额本金还款法？

　　等额本金偿还是指贷款人将本金分配到每月以内，同时支付从上一个交易日到本次偿还日之间的利息。

　　等额本金偿还法是指偿还期间将贷款总额等分，每月偿还同额本金和剩馀贷款本月产生的利息，每月偿还本金额固定，利息减少，贷款人最初偿还压力大，但随着时间的推移每月偿还数量也减少。

　　根据自己的收入情况，确定偿还能力也很方便。这种偿还模式的支出总额可能会减少，但最初偿还压力很大。

　　等额本金偿还，贷款人每月分配本金，同时支付从上一个交易日到本次偿还日之间的利息。这种还款方式相对平均利息，总利息支出低，但前期支付的本金和利息多，还款负担逐月减少。

　　等额本金偿还法是计算非常简单实用的偿还方式。基本算法原理是在偿还期间按期偿还贷款本金，同时偿还当期未偿还的本金产生的利息。方式可以按月偿还和按季偿还。由于银行结束惯例的要求，一般采用季度偿还方式（如中国银行）。

　　等额本金贷款计算公式：

　　每月还款金额=（贷款本金每月，还款月数）。

　　每月偿还本金的利息金额=（本金/偿还月数）。（本金-累计偿还本金）×月利率

　　每月本金=总本金/还款月数

　　每月利息=（本金-累计还本金）×月利息

　　还款总利息=（还款月数1）*贷款额*月利率/2

　　还款总额=（还款月数1）*贷款额*月利率/2贷款额

　　注意：在等额本金法中，人们每月偿还的本金金额不变，利率随剩馀本金的减少而减少，因此每月偿还额逐渐减少。综上所述，一般来说，等额本息支出的总利率比等额本金多，贷款期限越长，利率差异越大。

　　等额本金还款法的优势

　　等额本金偿还法的优点是随着偿还次数的增加，偿还压力越来越弱，在同一贷款金额、利率和贷款年限的条件下，等额本金偿还法的利息总额必须低于等额本金偿还法。银行利率的计算公式是利率=资金额×利率×占有时间。

　　由于每月偿还本金固定，每月贷款利率随本金馀额的减少逐月减少，等额本金偿还法在贷款初期月偿还额大，之后逐月减少（月偿还额=月偿还本金×月利率）。

　　等额本金偿还法适用于人

　　等额本金法适用于前期偿还额较大月份减少、前期偿还能力强的贷款人，当然年龄稍大的人也适用于这种方式。随着年龄的增长和退休，收入可能会减少。