宜人贷可靠吗？宜人贷宜定盈简要分析

　　宜人贷是宜信旗下的P2P网站—【背景】

　　宜人贷的借款来源于工薪族的小额信用借款—【借款人模式】

　　宜人贷的借款人还款时采用的还款方式为等额本息还款—【借款人还款模式也即投资人收益模式】

　　投资人（宜人贷上叫出借人）在宜人贷上可以选择具体某笔借款投资，也可以选择使用自动投标工具自动投资，还可以购买其他投资人转让出来的债权—【出借人投资产品】

　　投资人在宜人贷上获得的债权享受本息保障，超过一定时间逾期即为担保公司垫付。—【出借人保障方式】

　　宜人贷上受投资人欢迎的自动投标工具是宜定盈—【出借人明星产品】

　　充值提现全免费—【充值提现费用】

　　宜人贷三指标分析

　　【收益率】：扣除服务费后，投资人的年化收益率约为10%-11%

　　【流动性】：普通债权（剩余本金>100元等）持有3个月后可转让

　　【风险】：道德风险几乎没有；模式风险几乎没有；经营风险未知；技术风险未知；政策风险倾向于没有

　　宜定盈分析

　　宜定盈是个类似人人贷优选（后更名为U选）、有利网定存宝的产品。其本质是用户购买一定金额一定期限的服务→用户委托平台将这些初始金额分散投向借款人→每月集聚返还的本息只要超过50元即自动循环再次投向新的借款人，从而既实现收益最大化又节省投资者时间。

　　这种产品的出现是因为宜人贷、人人贷、有利网，其借款人都是小额信用借款，其借款人还款方式均为等额本息。在等额本息的情况下，要达到预期年化收益率必须将利息续投出去，因此资金的管理成本很高，过往需要投资人自己投标，而这种自动投标工具的出现能大大提高效率。

　　人人贷是这类产品的始创者，人人贷优选对人人贷的业绩增长起到了至关重要的作用。有利网和宜人贷对其进行了一定优化，提供了多期限多利率的产品服务。

　　以12个月的产品为例，人人贷U选和有利网定存宝比宜人贷宜定盈收益高1个点，但人人贷和有利网借款业务量较小投资者关注多，因此抢标现象严重，普通投资者很难抢到，而宜人贷借款业务量较大投资者关注少，几乎不需要抢标，基本可说是随时都可以买。

　　年底因借款人增多，资金需求量增大，宜定盈的购买门槛已经从原来的3万元起步门槛降低到1k-5k元（移动端，对应不同期限，web端门槛为1W元起），因此对于新手P2P投资者是个不错的尝试选择。

　　宜定盈三指标分析

　　【收益率】：扣除服务费后，12个月年化10%，9个月年化9%，6个月年化8%，1个月年化7%（1个月配额极少，且仅在移动端发售）

　　【流动性】：到期后退出无退出手续费，紧急退出拨打客服电话，需缴纳紧急退出费，紧急退出费为退出总资产的1.5%-2%

　　【风险】：风险首先得参考平台的风险，其次退出期间需一定工作日，极端情况下可能退出时间过长。