理财案例:职场新人如何理财
理财案例:职场新人如何理财?
“月光族”小李,刚大学毕业不久,月入4000元,从无记账习惯,查不到自己的财务漏洞,不知道自己的“财”去何处。小李处于人生阶段单身期初期。理财的主要目标应是满足日常支出、储蓄和小额投资积累经验。所以小李首先要做好现金规划,对每月的薪水去向做到心中有数,哪些地方需要支出,哪些地方需要节省,建立收支记录,并编排必要预算,其次可以安排自己近期的职业生涯规划、投资规划和大额消费计划。
招数一:节省日常生活开支
在每个月4000元的收入中,拿出1500元用于日常吃饭、交通、电话和水电费用及同朋友吃喝玩乐的费用。
招数二:制订储蓄投资计划
建议将每月工资的一部分转为定期存款进行储蓄,如选择民生银行“钱生钱A”理财计划,可以每月1/4的工资自动转入定期存款中,虽然储额只占工资的一小部分,但从长远来看,就可以积累一笔不小的资金。另外,我国今年基金走势普遍看好,建议小李将每月20%资金购买定期定额基金,也是一种强制储蓄的措施。小李初出茅庐,对投资产品没有什么经验,可以通过小额的投资学习一些经验,建议用10%的资金进行小额投资。
招数三:安排保险计划
单身期的青年个性冲动,开销大,没什么个人财产,要为未来家庭积累资金。小李可以用收入的7.5%购买一些意外伤害险、责任保险。
招数四:投资基金和技能培训
单身青年应提高储蓄率,有计划地积累“第一桶金”,既为今后扩大投资打基础,也为结婚、置业做好筹划,建议700元/月投入货币基金,1300元/月购买定投成长基金。在消费的同时,也要形成良好的投资意识。不妨根据个人特点和具体情况作出相应的投资计划。
另外,小李刚工作不久,可考虑进行教育投资,适当的玩和交际是必要的,但工作之余也应培养和发掘自己多方面的特长,比如考车牌,读英语课程,考些职业资格证等,可以增加自身资本,为以后发展奠定基础。