收不抵支下个人该如何储备养老金呢？

　　个人应该如何储备养老金？从去年开始，我接触了资产管理，读了资产管理方面的书，听说对资产管理有了初步的理解。其中，关于80后养老的问题，我非常同意。我和老婆都是独生子女，将来面临的养老压力很大。很多分析文章都说，80后应该早点开始准备养老金，我也想这样做，但是买了房子育孩子后，每个月都很难结束，更不用说准备养老金了。我今年30岁了，如果现在不开始准备交养老金，还有几年会不会太晚？

　　准备充足的养老金是每个人最重要的资产管理目标之一，为了过上丰富的退休生活，必须积累充足的养老金。由于复利效应的存在，当然养老金的准备越，支付的资金成本越低。

　　你今年才30岁，按照国家延迟退休年龄的政策，退休到65岁的可能性很高。由于中国养老金的替代率不高，个人仍需准备大量养老金。假设你退休时需要积累200万元，投资回报按5%计算，从30岁开始准备，每年需要积累21000元；从40岁开始准备，每年需要积累39200元。虽然只推迟了10年，但年累计金额几乎翻了一番。到了50岁才开始积累，每年至少要积累84600元。在条件允许的情况下，当然越早准备养老金越好。

　　但是你现在的收支相抵后，没有多少馀地。我该怎么办？

　　当然，如果你的风险承受能力足够高，也可以从现在开始，将少量资金配置在股票基金上，按预期收益率的10%计算（上证指数过去20年的年平均上升幅度在14%左右），每年投入6600元（每月550元），65岁时可以存入200万元。究竟如何选择，还要根据你自己的实际情况，兼顾眼前利益和长期利益，自己决定。