P2P理财产品安全吗？如何降低P2P投资的风险？

　　简单来说，P2P就是有闲钱的大众把钱借给需要钱用的大众，P2P的平台只是信息匹配平台，提供类似婚介所之于相亲双方或者人才市场之于企业和人才的撮合作用。所以不能一棍子打死地否定所有P2P平台。

　　如果能够满足以下二点，起码可以说明这家公司不属于非法集资，而是P2P模式：

　　☆资金不在平台存放：不在投资人的账户就在贷款人的账户。

　　☆投资去向明确，清晰可循：借款方可以联系到，比如说打电话甚至实地考察。

　　那么，满足以上两点，就能保障我的投资安全了么？

　　不行！以上只能说明，这个P2P平台在遵循金融规则，不代表你没有风险了。因为P2P的风险可能来自于：

　　☆第三方账户托管平台的账户风险（支付宝账户被黑事件大家记得吧，就是这种）

　　☆借款方无法还款导致的坏账风险（我大天朝征信系统不发达，此类风险尤其大）

　　那么要怎么降低这两个风险呢？

　　☆缩短时间：尽量降低资金在托管平台的停留时间；

　　☆选好担保：在选择投资目标时，尽量选择与全国性的、优质的小额贷款公司有较好合作的平台，从平台上选择由其担保的投资目标，将风险转移到小额贷款公司。

　　☆保障金池：基于我国的特殊国情（个人信用未联网，不透明），部分大型P2P公司提供了保障金制度，拿出一部分利润建立一个保障金池，只要实际坏账金额在资金池预算内，至少可以做到帮助用户保本。甚至有担保公司对收益担保，这些都是基于国情的一些做法。

　　只要是小额贷款公司提供的标的，就安全了吗？

　　大家还记得富爸爸旗下某一家子公司破产的事情么？只要公司资不抵债，申请破产，就可以拿注册资本作为最大还债额然后拍拍屁股了事。

　　所以即使是有小额贷款提供的标的，也要看这个小额贷款公司本身是否靠谱，注册资本多少，规模多大，日常坏账率控制得如何，才能够提高你投资的安全性。不要遇到”装装样子“，其实资本早已被抽离的担保公司才好！

　　安全性能大PK

　　指标

　　陆金所

　　人人贷

　　有利网

　　宜人贷

　　拍拍贷

　　安全性打分

　　★★★★

　　★★★

　　★★

　　★☆

　　贷款来源

　　线下小额贷+担保

　　主要为线下小额贷+线上小户投模式，少量纯网络信用贷

　　线下小额贷+担保

　　纯网络信用贷

　　投资人资金第三方托管

　　无

　　有

　　无

　　有

　　安全保障措施

　　本息保障。

　　机构标-本息保障。网络信用标-本金保障。

　　本息保障。

　　有条件的本金保障。

　　保障机制

　　平安担保公司注册资金1亿元，加上杠杆效应可以去到5亿元的担保作用。

　　仅与全国性的小额贷款公司合作，小额贷款为小额贷款公司提供保障。

　　小额贷款公司提供保障+担保公司担保。

　　保障金保障制度。

　　针对满足其本金保障准则的投资人保障本金。

　　潜在风险

　　担保资本超过5亿，则无法起到担保作用。

　　机构标：-小额贷款机构破产（经核实目前人人贷仅与中安信业，证大，两家全国性小贷公司合作）

　　网络信用标：坏账金额超过保障金额。

　　由于有利在高速拓展期，风险存在于小额公司的选择上（注册资本，现金流情况，是否具有小额贷款资格等等）。

　　风险存在于坏账额超过保障金额。

　　1）投资者投资是否满足拍拍贷要求的分散投资条件。

　　2）以及较高的网络信用贷坏账上。号称坏账率1.5%。同时美国同仁Prosper贷款平均违约率30%，LendingClub，违约率约24%*