互联网金融产品有那些

　　随着科学技术的进步，互联网的发展兴盛，越来越多的金融产品开始出现在互联网上。那么，网络金融产品有那些呢？

　　网络支付

　　支付领域有支付宝、财付通、易宝代表的第三者支付两种典型产品，第三者支付的特点是业务重视在线，与电器商品密切相关，也有一部分拉卡拉这样在线商户。另一个是银行的网银支付，本质上网银支付和第三方支付没什么区别，可以通过网络实现非现金支付功能。但是，银行在网上开户和各自战斗，网上银行的支付发展很快，却为第三者的支付做了嫁妆。

　　网贷

　　贷款类也是以蚂蚁金融为代表的网络银行和人人贷款为代表的P2P两种典型产品。蚂蚁现在可以实现贷款汇款的三个功能，与传统银行的区别不同。蚂蚁的优势是大数据，通过挖掘电器商品的大数据，可以降低型金融的信用风险，这也是网络未来的发展方向：与电器商品高度整合。P2P大家都很熟悉此强调，在线P2P和网络银行是完全不同的想法，P2P的本质是金融脱媒体，贷款双方直接交流，从某种意义上说P2P和网络银行有竞争关系。

　　网络资产管理

　　资产管理类的典型产品是以每天基金为代表的基金电器商品。基金电器商最近两年的崛起来自第三方基金销售资格的牌照红利，这种模式本身没有什么优点。理论上，基金电子商务平台可以通过挖掘客户的数据向合适的客户推荐合适的产品，但由于目前国内财务管理的主要消费者是中老年人，销售仍然需要大量的人力，这是一种在线显示在线电话交易的重模式，数据挖掘无法谈论。有保险电器商品，不再说明。

　　互联网证券

　　我是证券出身的重点，现在网络证券有以炒股软件为代表的证券网络交易和以雪人为代表的证券网络社交两种典型产品。证券的时效性天生与互联网绝对匹配。从历史的角度来看，互联网证券也是所有国内互联网金融模式的鼻祖。

　　中国证券公司的在线交易具有明显的后发优势，美国的在线交易在95年开始，日本在96年，我们和台湾在97年开始在线交易，中国证券公司首次与世界站在同一起跑线上，股票软件和股票网站如雨后春笋。

　　但国内证券市场监督思路过于保守，2000年证券监督会发表了《网上证券委托暂行管理办法》，规定只有证券公司才有资格从事网上证券委托业务，将和信、证券之星等与证券公司手续费分开，进一步向网上证券公司发展的网络人员停在门外，只剩下一些股票交易软件制造商半隐藏的销售指标进行商谈，中国网络证券公司的进程被推迟了13年（可能会更长）。

　　近十几年来，证券公司自身的内部创新也受到监督，不得跨地区经营堵塞所有道路。网民只能在财经信息等周围徘徊。这种无法与交易结合的周边模式，到了2011年雪人的SNS社区基本上是最好的。方三文先做I美股再做雪人也是一种意义上的无能为力，I美股今年变革的私募基金说明了网络证券的发展和交易的联系是大势所趋。当然，这一趋势的前提是开放监督政策。

　　互联网金融创新

　　这里指的是所有通过互联网技术直接从原理上改造金融的产品。典型的是比特币。比特币通过技术的中心化，垄断了中央银行发行货币的金融原理，其能源相当于原子裂变引起的核爆炸。