疫情对银行的影响有哪些？

　　一、复盘非典：非典期间银行业收益力和资产质量

　　1、非典时期

　　非典时期主要指第一个非典病例（2002年11月16日）至世界非典患者人数、疑似病例人数不再增加（2003年7月13日）。通过恢复非典期间银行业利润、资产质量和股价表现，推进当前新型冠状病毒流行对银行业的影响。另外，非典期间，a股只有招商银行、浦发银行、民生银行、平安银行4家股份制银行上市。

　　2、收益力：大部分银行规模增长率和ROE几乎不受影响

　　从收益和归母纯利润的增长率来看，4家股份制银行在非典期间（2002）。11.16-2003.07.13）比去年增长率不同，但平安银行受股票转让事件影响的收益和归母纯利润下降，除此之外，3家银行的收益和归母纯利润在非典期间保持了高增长率，趋势良好，没有明显受到非典的影响。

　　从ROE的角度来看，同样，4家股票公司没有表现出非典流行明显的ROE下跌倾向。除浦发银行ROE下跌外，其他3家银行ROE反而上升，受疫情影响较轻。

　　3、资产质量：不良率继续下降

　　4家银行在非典期间不良率不会上升，同时不良率也不会出现延迟上升的倾向，非典结束后几个季度不良率不断下降，银行业资产质量不断提高。

　　二、复盘非典：银行业股价表现-防御价值强调

　　我们将非典疫情的持续期分为4个阶段：疫情发生期（2002.11.16-2003.1.3）疫情发酵期（2003.1.4-2003.4.15）疫情爆发期（2003.4.16-2003.5.13）疫情结束期（2003.5.14-2003.7.13）。

　　从股价趋势来看，银行股票和上海深度300趋势基本相似，在非典趋势变化最紧张的发酵期和爆炸期，股价反而上涨，特别是在发酵期末，股价出现显着上涨趋势，反映了银行股票在市场振荡期的防御价值，其危险回避作用出现在疫情爆发期。

　　三、当前疫情分析

　　1、疫情对银行业的影响

　　主要影响ATM业务、资产质量、非利率收入。

　　其一，疫情减少网站业务量。根据以前的业务安排，银行的网站正常营业，但网站的客流量预计会显着减少，日常的存款取款业务会减少，但银行也会逐渐提出更多的在线远程业务类型来满足客户的需求。这种替补会减少负面冲击。

　　其二，ATM机现金提现需求有望增加。疫情发生后，一些客户慎重考虑，现金持有增加，ATM需求增加，银行需要立即关注ATM的日常管理。

　　其三，中小企业现金流入减少，影响银行资产质量。居民日常消费减少，必然减少日食住需求，中小企业春节期间正常流水明显低于预期，短期偿还债务能力下降。特别是饮食、交通、百货商店、零售业。这种客户多数中小银行受到的冲击更加显着。

　　其四，信用卡和住房贷款偿还能力下降。批发零售行业日常流水减少后，这类企业员工的收入必然减少，背后的信用卡和房贷偿还能力下降。但是，最近银保监会制定了政策，可以适当放宽确认和延长偿还时间，避免短期不良上升。

　　其五、中间业务收入减少明显。随着疫情的蔓延，影院、饮食、酒店、百货商店、观光地、各种交通客流减少，与此相关的支付结算业务呈几何级别的减少，银行从日常的支付结算中获得收入锐减。通常，春节经济达到巨额零售销售总额和旅游收入的背景是银行支付结算收入，现在这些都是零。

　　其六、银行业为疫情捐赠，作为营业外支出，银行利润也在减少。银行业敢于担当，承担社会责任。从目前的数据来看，大银行基本上是3000万人的首次捐款，股份制银行多为2000-5000万人，城市商业银行为1000万人左右。但是，银行业自身也是疫情的一部分受害者，需要在之后的各项优惠政策中支持和补助金。

　　2、春节期间的应对政策

　　其一，支付结算。2020年1月28日，中央银行、国家外管理局和证券监督会决定将小额支付系统业务限额的开放时间延长到2020年2月2日，同时延长银行间同行租赁市场、银行间债券市场、银行间外汇市场、金市场、票据市场、交易所市场的休市时间到2020年2月2日。

　　其二，中央银行：当然，考虑到2020年2月3日上市后到期资金规模较大，中央银行利用公开市场操作等货币政策工具立即投入足够的流动性

　　其三，税务总局：根据疫情对策的需要，全国将2月的纳税申报期限延长到2月24日，湖北等疫情严重地区的视觉状况适当延长，受疫情影响申报仍有困难的纳税人可以依法申请进一步延期。

　　其四，银保监会发布《关于加强银行业保险业金融服务配合新型冠状病毒感染肺炎疫情预防管理的通知》，要求对冲击大的企业适当增加信用贷款和中长期贷款规模，不要盲目停止贷款、贷款、贷款、贷款、贷款

　　其五、银行应对：北京银行发售的京诚信用产品专业服务受疫情影响暂时停业，资金周转困难的中小企业，特别是大批发零售、住宿饮食、物流运输、文化旅游等行业企业。该行通过持续贷款、延期等方式，为相关企业提供信用资金的无缝连接，不提取贷款，不持续贷款，不提取贷款。同时，降低困难企业贷款利率，降低成本，保证生产。北京银行特别为京诚贷款设立专用绿色通道，确保快速审查、审查结束。疫情流行期间，中信银行武汉分行贷款下降了50个bp。