金融理财是做什么的

　　现在金融资产管理的人在增加。那么，金融资产管理在做什么呢？你们真的知道吗？

　　根据《商业银行个人资产管理暂行办法》第一章第二条，个人资产管理业务：本办法指的个人资产管理业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务计划、投资顾问、资产管理等专业服务活动。

　　一般认为个人资产管理是面向客户一生的财务计划过程。专业资产管理人员通过分析和评价顾客的财务和生活状况，根据顾客的资产管理目标，帮助顾客制定合理可操作的资产管理方案，满足顾客人生不同阶段的需求，最终实现财务自由、自主、自由（只是美化用语，最简单的说明资金丰富时不会闲置，必要时不会有后备）。资产管理实际上是居住计划、教育金计划、投资计划、风险管理和保险计划、税收和遗产计划、员工福利和退休计划、家庭信用管理等资产管理服务。

　　金融资产管理的具体流程分为

　　1建立与定位资产管理者和顾客的关系

　　金融资产管理人员应当书面说明向客户提供的服务，严格定义金融资产管理人员和客户各自的责任。资产管理人员应对其报酬支付方式向客户明确说明。资产管理人员应与客户就合作期限和决策方式达成一致。

　　2收集顾客的金融信息，包括顾客的资产管理目标

　　金融资产管理人员应向客户收集相关信息，客户和资产管理人员应各自陈述客户个人生活目标和资产管理目标的构想，完成讨论和实施决策的时间框架，评价风险。在提出具体的资产管理建议之前，资产管理者必须完全收集所有相关信息。

　　3分析评估客户的财务状况

　　金融资产管理人员应分析评估客户情况，决定应采取的资产管理措施。根据客户需要的服务类型，金融资产管理人员可能提供的资产管理建议包括资产、负债、现金流、保险垄断度、投资组合和逃税战略等各方面的分析。

　　4起草，提出金融资产管理建议和替代方案

　　金融资产管理人员应根据客户提供的信息提出与资产管理目标相对应的资产管理建议。资产管理人员应与客户充分讨论，让客户充分理解和把握资产管理人员的分析和建议，以便客户做出科学决策。资产管理人员也应听取客户意见，合理修改资产管理建议。

　　5实现目标的计划方案

　　资产管理人员应与客户就资产管理计划的实施方案一致。资产管理者可以自己实施资产管理方案，也可以作为教练指导顾客完成资产管理过程，必要时与股东、律师等专家充分协调。

　　6监管方案执行

　　资产管理人员应与客户就资产管理计划过程的监督人员一致。监督的实施者是资产管理者自身，资产管理者必须立即向客户提交阶段性报告，回顾总结计划的实施，根据情况的变化修改资产管理计划。