工薪族理财产品如何选择？

　　随着投资市场日益壮大，中国人的投资习惯还在起步阶段，但是随着互联网时代突飞猛进，每天似乎都在发生着颠覆性地改变。从过去恨不得“一分钱掰成两半儿花”，到现在，连在校的学生都追着问该怎么理财，工薪阶层也不甘落后，理财将势在必行。那么，工薪族如何投资理财呢？小编认为，工薪族理财分人群，保守型应该选择小额低风险理财产品，激进型选择高收益的P2P理财产品也未尝不可。

　　为了应对市场需求，理财产品的种类也越来越多，如果从“小额”这个维度看，基本可以分为五类：银行储蓄、国债、基金、宝类、P2P网络贷款和票据理财产品。下面咱们就挨个来看看：

　　1、银行储蓄

　　投资门槛：银行储蓄并不是没有门槛，而是按照存款的种类，起存金额有变化。活期1元，定期50元

　　投资期限：从活期，到最长5年的定期

　　流动性：极佳

　　收益：低

　　特点：无风险，绝对的安全性。

　　2、国债

　　投资门槛：100元

　　投资期限：3年期和5年期

　　流动性：好，但是提前兑付会损失部分利息收益

　　收益：偏低

　　特点：无风险

　　3、基金

　　投资门槛：一次性申购1000元起，定投较低，通常100元起

　　投资期限：不限，但建议长期持有

　　流动性：好，可以随时赎回，但资金到账时间通常在T+2-T+7个工作日

　　收益：不同类型，收益不同。偏股型基金理论收益最高，偏债型基金其次，货币基金最低

　　风险：不同类型风险不同，货币基金风险最低，偏债型基金其次、偏股型基金最高

　　特点：专业投资人管理，基金种类丰富、操作简单易行

　　4、宝类产品

　　投资门槛：低，1元起

　　流动性：极佳

　　收益：本质上多为货币基金和理财型基金，整体收益不高

　　投资期限：不限，但实际收益偏低，可作为现金管理的工具，不建议长期持有

　　风险：低

　　特点：收益具有连续性，是理财小白们投资基金的入门之选

　　5、P2P产品

　　投资门槛：适中，100元或1000元起

　　流动性：一般

　　收益：高，前十大P2P网贷平台的预期年化收益率在6.5%-18%

　　投资期限：大多数产品期限在1年以内，部分产品在1-3年

　　风险：整体风险中等

　　特点：收益高并且稳定

　　6、票据理财类

　　投资门槛：低，最低仅需1元，通常为100元起

　　流动性：一般

　　收益：高，目前收益在5.5%-7.5%

　　投资期限：大多数产品期限在20天—180天不等

　　风险：较低，但仍将面临虚假票据、延迟支付等风险

　　特点：收益高，投资期限适中

　　眼花缭乱的小额理财工具，该如何选择？

　　职场新人和在校学生

　　如果你刚刚踏入职场，或者还是在校学生，可能没有多余的钱来理财，并且对风险的承受力也较低，那么余额宝类产品和基金，尤其是基金定投，是比较不错的选择。

　　收入稳定的理财新人

　　如果你的工作和收入都稳定，也有一些资金基础，那么P2P网贷、基金和票据理财都可以尝试投资。

　　相对保守的中老年人

　　而像爸妈这种岁数的中老年人，由于风险承受能力下降，投资风格趋于保守，加之对新鲜的投资产品接受起来比较困难，如此以来，稳妥的银行储蓄和国债应该是首选。