家庭理财有何妙招？不同阶段不同策略

　　所谓家庭理财，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，增强家庭经济实力，保障家庭财富。但不同阶段的家庭需要不同的理财方案，这样才能更有效地实现以上目标。

　　各阶段家庭通用招数：

　　1、制定家庭收支预算

　　家庭收支预算包括年度收支总预算和月度收支预算。在制定过程中，首先要知道家庭在未来一月或一年中可能的收入有多少，按照量入为出的原则，制定支出预算。其次，记账可以帮助家庭更好地预测支出，从而制定更为合理的预算。

　　制定家庭收支预算不仅有利于家庭总资产的增长，也可以防备未来的各种不时之需。

　　2、制定财富目标

　　投资理财忌讳很多事，其中一点就包括没有财富目标。目标可以分为短期、中长期及长期，如果难以把握未来的形势，从短期目标开始制定，比如每年预存多少钱，或者是每月预存多少钱，等财富积累到一定程度，再进行中长期甚至是长期规划，这样更有利于实现财富增值。

　　不同阶段家庭理财技巧：

　　家庭形成期：

　　从结婚到新生儿诞生的1-5年里，都可以属于家庭形成期。处在该阶段的家庭最鲜明的特征就是支出多，但收入一般，同时还要开始背负各种贷款。

　　嘉丰瑞德的理财师建议该阶段家庭应合理控制消费和支出，并开始考虑多元化投资。比如在配置股票型基金或是偏股型基金的同时，再配置一些国债或是稳利精选组合投资计划等固定收益类产品，可有效分散风险，同时日常花销部分可以存在货币基金中。另外，该阶段的保险配置应选择一些保费较低的险种，如意外险、健康险等。

　　家庭成长期：

　　从孩子诞生到其上大学这段期间，一般是18-25年，属于家庭成长期。处于该阶段的家庭支出也不少，不仅是生活上的支出，关键还有孩子教育费用。不过，比起前一阶段来，该阶段的家庭在收入上会有明显提升。

　　因此，处于成长期的家庭在投资理财时应严格控制风险，在进取型投资方面，如股票、期货等不要投入太多，同时加大稳健型投资部分，以满足子女的教育需求。另外，家庭资金的10%应作为紧急备用金。

　　家庭成熟期：

　　从子女参加工作到家长退休的这一阶段属于家庭成熟期。该阶段是家庭积累财富的最好时期，因为子女独立，债务逐渐减轻，经济状况会达到高峰。

　　处于该阶段的家庭应扩大投资，40%-50%的资金可用于配置股票型及混合型基金，30%-40%用于稳健型投资。剩余资金除了应急部分外，家长也该为养老做打算，因此该阶段应配置一些重疾险或是养老险。

　　进入退休期：

　　进入退休期后，家庭收入可能会明显减少，且随着年龄增大，各种疾病也会随之而来，出现家庭赤子的可能性增加。

　　处于该阶段的家庭，嘉丰瑞德理财师建议，应以稳健、保值为理财目的，将风险性投资降到最低，比如10%甚至不做此类投资。另外，前期的财富积累在此阶段已完全显现，除了可继续配置些稳健型产品外，也可直接用来享受生活。

　　不同阶段家庭有不同的理财方案和妙招，各个家庭也应当根据实际经济情况，选择一个更为合适的理财方式，实现财富保值增值。