微信定投宝和支付宝余额宝如何选择？

　　微信推出的「定投宝」，功能是方便你做定投的指数基金。就像余额宝的背后是天弘这家基金公司的货币基金，定投宝的背后是银行基金的一款指数基金。所以，定投宝是一家正规基金公司的正规基金产品。证监会对基金的监管很严格，跟目前没人管的P2P网贷是两码事，你不用担心基金公司跑路或背着你把钱挪为它用。对于大部分普通人来说，问题的重点在于你适不适合定投混合基金——只有答案是适合，才需要考虑要不要选「定投宝」。

　　1、什么是指数基金？

　　首先请牢记：「股市有风险，入市须谨慎」。

　　货币基金的钱大部分存在银行，所以余额宝没什么风险。指数基金的钱大部分要买股票，所以定投宝必然有风险。

　　打个不严谨的比方：指数基金，就是你把钱交给基金公司，让基金经理帮你投资到股市上，跟踪一个叫「腾安指数」的东西。这个指数包含100种股票，是炒股专家挑选出来的。如果这些股票涨了，你的指数基金就挣钱了；如果这些股票跌了，你的指数基金就赔钱了。

　　从历史数据看，这款指数基金业绩相当不错。2013年下半年，它上涨了15.59%。但是它能不能以后每年都涨上30%？有可能会，也有可能不会，更有可能下跌——这就是股市的风险，没人能承诺保本，历史数据也不代表未来。

　　你买定投宝，就是赌这家基金公司的基金经理能够帮你炒股挣钱。这是你自己的投资决策，你必须为自己的决策负责，不能指望理财实验室为你负责，更别指望腾讯为你负责。

　　大财主腾讯目前还没有要掏钱补贴定投宝的迹象，但是买和卖定投宝是没有手续费的，这点比其它动辄1%手续费的基金优惠不少。

　　2、什么是定投？

　　定投，就是定期定额投资。一般是每个月投一笔钱，原因是每个月只发一次工资，如果不存下来点容易花光。

　　但是长期的基金定投的主要目的并不是强制储蓄，而是将你买基金的成本平均化。因为股市有涨有跌，如果搞不清啥时候涨跌，一个好办法就是每个月都买点，这样你既不会买最贵的，也不会买最最便宜的，成本是长期内的一个平均值。

　　所以，定投一定要长期坚持才有效。定投半年，可能一波股市行情还没结束呢，那是追涨杀跌，不是定投。正常情况下，随着经济的不断发展，股市也会慢慢上涨。至于中国股市属不属于正常的股市，这仍然是你自己的投资决策，你必须为自己的决策负责。

　　3、该买定投宝还是余额宝？

　　余额宝是货币基金，没啥风险，长期收益在5%上下波动。

　　余额宝的定期产品是一年期万能险，也没啥风险，存够一年是7%收益，保本，达不到这个收益率的可能性非常小。

　　定投宝是买股票的指数基金，可能向之前一样半年就赚了15%，也可能会赔本——如果股市都在跌少赔钱就是胜利。如果你信任银河基金和腾安指数，起码应该坚持定投2-3年以上，否则你看不出来这个基金挣钱的能力到底如何，太短的时间也没法让自己买基金的成本平均化。

　　这样比较之下，答案就很明显了吧？该买什么理财产品，取决于你的理财需求。如果是一年后要买房买车的钱，拿去买定投宝就很不合适，再挣钱也不合适；如果是攒退休之后的养老钱，放在货币基金里就显得有点窝囊，货基再好也还是窝囊。

　　理财实验室的关注范围是理财，不是投资。我可以劝你买货币基金和定期余额宝，因为这俩产品基本没什么风险。但是我不能劝你买定投宝或炒股，因为——你一定注意到这句话是第三次出现了——这是你自己的投资决策，你必须为自己的决策负责。