什么是存款准备金率?有什么作用?
存款准备金率,是央行要求的银行存款准备金占其存款总额的比例。超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出存款准备金的部分,主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。
准备金本来是为了保证支付的,但它却带来了一个意想不到的“副产品”,就是赋予了商业银行创造货币的职能,可以影响金融机构的信贷扩张能力,从而间接调控货币供应量。现已成为中央银行货币政策的重要工具,是传统的三大货币政策工具之一。
存款准备金的比例通常是由中央银行决定,央行决定提高存款准备金率是对货币政策的宏观调控,旨在防止货币信贷过快增长。一般意义上,存款准备金率这一货币工具被认为是比较猛烈的货币政策手段。
目前,按照央行规定,大多数商业银行的存款准备金率是20%。那么客户在商业银行每存10000元钱,商业银行都需要在央行存入2000元存款准备金,剩下的8000元商业银行可以拿去放贷。按照,今天晚上的公告,那些涉及到“三农”和小微企业的商业银行的存款准备金率下调0.5个百分点,那么它们的存款金率就是19.5%。对于这类涉及“三农”业务的商业银行,客户每存10000元,商业银行只需要在央行存入1950元存款准备金就够了,剩下的8050元可以去放贷。
对于商业银行来说,客户存入100元,需要付给客户存款利息,通常情况下,相同数量、相同期限的存款,商业银行要支付给存款人的利息是一定的(因为目前中国还没有完全利率市场化)。存款准备金率越低,商业银行能够用来放贷的资金越多,需要资金的企业就能够从商业银行获得更多贷款,企业获得的贷款越多,企业投资和经营规模也就会越大,这样能够刺激经济的发展。
主要作用:
1:保证商业银行等机构资金的流动性。当部分银行出现流动性危机时,中央银行就有能力对这些银行加以救助,以提供短期信贷的方式帮助其恢复流动性。
2:集中使用一部分。这是中央银行作为银行的银行,这一“”责任,也可以向金融机构提供。
3:调节总量。举个例子,银行吸收了1000元存款,存款是10%,那么银行同期可用于投资等的最高额度是900元,100块准备金必须存在央行指定的账户上;存款准备金的作用之一是防范风险,现在被政府好好利用了一把,成了抑制投资的工具之一。