家有存款30万如何理财

　　家有30万存款怎么存才能越来越多？

　　案例：有这样一位朋友，看到一一小编经常分享理财文章，挺好奇的，问我，天天折腾这些做什么，努力赚钱，一切问题都能迎刃而解。操心钱投资，一不小心，还折腾没了。

　　我问她，那你平常家里是怎么打理钱的呢，她说，不怎么打理，一般就放在银行吧，我说你存银行不担心贬值吗，朋友说，赚钱速度跟上就行嘛。

　　这个想法其实也不能说不对。不过，收入增长，生活水平和生活品质要求也相应提高。但是“无形中的杀手”通货膨胀却吞噬着我们手中实实在在的现金和钞票。

　　十年前去商场，兜一圈，1000块钱还可以买上些东西，现在，再去商场兜一圈，吃个饭，剩下的钱连一件衣服都很难拿下。家中钱不好好理，说不好真的就“30万变成20万”了。

　　于是一一小编仔细询问了朋友家情况，将她按照理财规划的步骤“挖”了一遍。

　　首先，分析收入支出和负债资产情况：

　　资产：

　　①武汉自住房一套，贷款100万，未还完，正在考虑是否买商铺投资租售。

　　②60万银行存款，偶尔买入银行理财，收益在3.8%上下，中间到期容易忘记再续，按天算下来就只变成2%了。

　　③投入20万买黄金，亏损10万，所以觉得“赚钱”的投资才是最重要的。

　　负债：

　　房屋贷款余额100万，其他无负债。信用卡，从来不用，觉得还款麻烦。

　　收入：

　　夫妻年收入35万，月平均2.9万。无其他收入。

　　支出：贷款20年，月还款大概5700元。孩子上学、兴趣班，每月4千，生活成本加上年旅行开支，平均每个月花销在1.6万左右。

　　保险：

　　①夫妻双方均有社保，并且各有一份大病险加医疗意外险，每年保费在2万块钱左右，保额在50万。

　　②孩子有城镇的社保，附加购买了一份额度10万的大病保险。

　　③双方父母均有社保，无商业保险。

　　分析完，一一小编继续问，“你的理财是为了什么？”朋友开始没有太细想，她觉得当前钱够花就好，但在一一小编的引导下，经过仔细的思考，还是能整理出她的理财目标：

　　1、要为孩子准备教育金，计划海外就读本科，应该何时开始储备？

　　2、现在需不需要考虑养老的事儿？

　　朋友的家庭资产情况和理财目标，简直就是我们身边80%以上普通家庭的缩影，简单来说，就是稳定，无近忧，有远虑：

　　有自主房一套、收入稳定、负债水平低、无大额开销、风险承受力一般、主要考虑育儿、养老的长期规划。

　　但在理财选择上，这部分家庭又苦于工作忙，没有时间打理资产，投资不是存银行理财，就是“瞎折腾“误把一些高风险产品当成长期稳定的投资，造成了本金的亏损。朋友投资黄金就是一个活生生的例子。

　　所以针对朋友这部分的家庭的最大需求——为中长远规划做准备，我给出了如下建议：

　　1、在目前收支良好的情况下，继续优化，调整支出，扩大本金储备。

　　首先努力把结余率从35%提高到50%，现在每个月存13000元，如果每月多省元，每个月可以存下来15000元，对生活品质影响不大。

　　2、对存款加大利用率，投资可靠的中长期稳健理财。

　　存款放在银行睡大觉是不可原谅的行为，经常忘记到期再续，更不可取。但是如果对投资没有充分了解，盲目凭感觉出手，也是绝对不行的。

　　就像她，有了先前投资黄金的失败案例之后，也没醒悟过来，还有意向投资商铺。她的理由是商铺整体价格低，很多地方出售还保租10年，“很适合作为中长期保障”。

　　买商铺这个方案，我直接就给毙掉了，贷款成本高不说，这几年，整体的实体经济下滑，尤其小商铺，卖给你时候，说售后包租10年，很多地方租了不到一年，就不在承诺了，关键是商铺买后，同样成本住宅房子飞涨，而商铺就是死活不涨，这块投资，性价比低到尘埃里。

　　而根据朋友这种目标是解决长期财务问题，但又没时间、没专业判断能力打理的情况，我建议她可以选择借船出海，专家理财，投资一些收益中长期稳健、专家打理的理财产品。

　　3、留一部分资金可以放置在P2P理财里面，收益不高不说还不会影响家庭资金的需求配置。