理财

正确金融理财渠道

  “人不理财,财不理你。”如今,这句话被很多人奉为理财真谛。

  经济始终保持增加不假,工资水平有了上涨也真,但如果只靠吃死工资生活,那么,白领阶层估计都会“白领”,生活估计也就只是“生活”。

  因此,理财成为很多人首选的投资渠道。那么,目前正确金融理财渠道有哪些?各自利弊如何?什么样的人适合买何样理财产品?

  一、P2P网贷

  P2P网贷是近两年出现的互联网理财模式。一般采用“投标”的方式,在网上集合投资者的钱,通过P2P平台,贷给有资金需求的企业或个人。

  P2P网贷为单笔交易小且分散,期限多为几个月到一年,灵活度高、收益率较高,风险较小,国家也在不断加重管理砝码。对投资者来说,最关键的就是选好投资平台。

  适合对象:

  对P2P平台有一定了解和鉴别能力的投资者。

  二、信托

  信托就是信用委托,信托产品即所谓的“影子银行”,也就是资金需求方绕开银行直接向投资者借钱。

  信托资金多数投向地方政府融资平台的某项目或某企业的资金需求。合规的信托产品最低起投点是100万,期限多以1-3年为主,中途一般无法退出。

  从信托资金的去向不难看出,信托借款人一般本身已高负债,要为信托借款承受高额利息支出。因此,信托风险相对较高。

  适合对象:

  风险承受能力高且有足够的风险处置能力的高净值投资者,可以适当配置信托计划。

  三、基金

  广义上说,基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。我们常说的基金,主要是指证券投资基金。

  按照基金类型不同,投资者的钱被投向不同资产---股票基金投股票、债券基金买债券、货币基金主要是存款……

  根据投向,我们可以发现,基金买卖缺少系统科学的投资计划,随意地跟风买卖是基金投资者面临的最大风险。

  适合对象:

  准备长期投资的普通投资者,前提是要有一个系统科学的规划。

  四、股票

  对普通投资者来说,股市最大的风险是“你不知其中的风险”。

  分析股票资金投入则分两类,若企业首次发行时认购,资金会流入上市公司;若从其他投资者手上买入,则你只是购买到了公司的部分资产。

  股票风险高、收益不确定、投资期限不确定、高点低点不确定,都对投资者提出了更高的要求。

  适合对象:

  投资较理性,对股市有最基本预判,可承受高风险。

  五、私募基金

  私募基金也是把钱交给基金经理管理,按照基金不同的投资方向策略进行投资。

  私募基金投资范围很广,股票、债券、股权、房地产等,因此投资策略比公募基金更丰富,更复杂,非专业人士难以判断是否合适自己;投资门槛高,一般百万元起;变现能力(流动性)差,有较长的投资锁定期,期间不可退出。

  适合对象:

  有较大的可投资金融资产者。

  六、银行理财产品

  银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。投资去向一般是短期的企业融资。

  银行理财产品风险较低,尤其是银行承诺保本的产品,通常都可以拿回本金和收益,这也注定了收益率水平不会太高。而且因银行理财产品具有购买期限固定、中途不许退出的特点,灵活性方面较差;投资起线多为5万元,进入门槛较高。

  适合对象:

  以短期现金管理为目标,且期限固定的投资者。