理财

投资者应该怎样合理规划人生的理财阶段?

  人生阶段不同,承受风险不同,合理规划降低风险。

  对一个女人来说,理财不仅仅是为了经济收入,更多的是一个家庭的合理规划,工作收入是固定的,而理财收入则可能是无限的。女性理财要随生命周期的不同而异,不同阶段应有相应的理则方法。

  第一阶段:20-30岁——初涉职场的“月光族”

  这个阶段的女性大多还处于单身或准备成家阶段,大多数女性没有储蓄观念,“拼命地赚钱,潇洒地花钱”是其座右铭。因此常听到有很多女孩振振有词地说:“钱是赚出来的,不是省出来的。”话虽有理,但赚钱需要有赚钱的本领,只靠埋头苦干是不行的,要学会让钱也帮自己去赚钱。

  其次,做好投资规划。这一时期经济收入虽然低,但不必要的开支尽量省掉,这样一方面可以积累投资经验,另一方而还可以为结婚准备本钱。

  第二阶段:30~40岁——初为人母的“半边人”

  步入两人世界的女性,随着家庭收入及成员的增加,开始思考生活的规划。为把家庭变成真正的避风港,需要进行家庭风险规划,建立家庭风险基金,增加保险等未来保障型产品。

  这一阶段的家庭一般都背着房贷、车贷等贷款,因此在理财方面,首先要先架上一层安全网,也就是说要做好家庭的保险规划,健康保险和意外保险是此阶段必不可少的,由于女性的生理特征,也要加一些女性保险。

  另外,随着小宝宝的出生,孩子的教育规划不可忽视。

  最后,金融资产投资方面,此阶段家庭的抗风险能力相对较强,不妨考虑一些相对激进的产品,让自己的获利机会更大一些,但切记不要把鸡蛋放在同一个篮子吧。

  第三阶段:40-50岁——有老有小的“夹心层”

  这一阶段的女性虽然工作稳定,但上有老,下有小,孩子的教育费用猛增,父母的身体也开始走下坡路。此时应把孩子的教育费用和家庭生活费用作为理财的重点,确保子女顺利完成学业,父母顺利地安度晚年。

  风险管理也成为此时的第一要务,投资策略也要从之前的激进改为稳健,要选择一定比例低风险的产品,家庭紧急备用金的比例也要增加,至少应为月支出的六倍以上。

  第四阶段:60-60岁——饱经历练的“贵妇人”

  这一阶段的女性工作能力、工作经验、经济状况都已达到最佳状态,加上子女开始独立,家庭负担逐渐减轻,理财也应侧重于扩大投资。

  不过这个阶段一旦风险投资失败,就会葬送一生积累的财富。所以在投资工具的选择上,不建议选择过多的高风险投资产品,应先选择固定收益类的产品,收益高于银行储蓄即可。随着退休年龄逐步接近,对于风险性投资产品应逐渐减少。

  第五阶段:60岁以上——健康第一,安享晚年

  人生到了这个阶段,大多数已真正退休。投资和花费通常都比较保守,此时理财的原则应是身体第一、财富第二。

  理财方式必须要以稳健为主,保本在这时比什么都重要,最好不要再进行新的投资,以前的投资产品也应把高风险的产品,逐步转换为低风险的产品。这一阶段的家庭紧急备用金也要准备月支出的12倍,以备急用,投资产品以信托公司的固定收益类产品和银行的短期理财产品为主。